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足球比分王 - 脆弱的互联网金融,且行且珍惜丨野马商学院

2020-01-09 14:42:45     来源: 捕鱼大作战安卓下载

足球比分王 - 脆弱的互联网金融,且行且珍惜丨野马商学院

足球比分王,野马商学院 监管落地互金再出发

上周六,野马商学院协同五位互联网金融企业的霸道总裁空降中关村创业大街。在京东智能奶茶店对面的聚创空间里,掀起了一股迥异于科技创业范儿的高大上的金融头脑风暴。

91金融联合创始人吴文雄本期活动最后亮相嘉宾

吴文雄

91金融联合创始人

吴文雄在互联网、金融投资、财经媒体等领域从业多年,具备多年公司运营、投融资、市场品牌营销等丰富经验,国内外金融市场运作,新兴行业创业机会与管理中常见问题和对策有着深入的理解。

互联网金融演化路径

互联网金融最初的演化路径是清晰地,基础格局就是一些众筹的平台,支付业务,后来,慢慢地向私募、保险、证券行业拓展,再后来,期货也开始互联网化。

但现在,歧路出现了。如果互联网金融开始越来越倚重金融产品的创新,那就走上了传统金融的旧路;而如果我们想真正摆脱传统金融的桎梏,创造出全新的行业,那么,我们新在哪里?渠道么?很显然不够。

当我们通过航空公司的app去订票的时候,我们享受到了非常便利的订票,同时还可以享有积分之类的增值的服务,但这样的公司,到底是一家互联网公司,还是一家互联网航空公司呢?我认为,回归到本源,这是一家航空公司。

将之延伸到所有打着“互联网+”旗号的企业,比如说现在互联网证券,互联网保险,他们的本源,是什么呢?

是用互联网的思路做公司还是做产品;是做流量通道、数据通道,还是真正建立自己的核心竞争力,这是两种不同的思路与做法,两条完全不同的路。

那么,哪条路才是对的?或者说,哪条路才是最适合的?

脱离混沌,寻找行业本源基因

今天早上来的时候,我在思考,应该穿什么衣服,这一思考源于一个故事。我有一位朋友,他爸妈在银行工作,大概在一个月前,互联网业务非常火的时候,某天下午在微信里与他聊天时,他说自己正在被爸爸批评,骂了一个小时,原因是不结婚。

第二天,他又被妈妈骂了一个小时,原因在于他妈妈详细的分析了目前进入股票市场的风险,认为金融公司不能持续做高风险的业务。

这两件事很好地说明传统金融行业的保守,当然,这种保守体现在对风险的重视,而且这种保守,已经开始影响互联网金融企业的基因,让它越来越回归本源。加入“保守”基因的互联网企业,不再是一个只会强调数据、流量、速度,强调所谓的开放共享,自由人精神的企业。在过去三年里面,所有人对互联网金融都有解读,所有拿着bp找vc的人都说有数据,所有人都认为有数据,就可以根据数据信息放贷,但是后来发现,这行不通,网络上的数据远远不能代表一切。

现在,行业终于有了新的风向标。当央行发行了指导意见之后,央保监会,法制办,高法,各大部门都在对互联网金融行业全部的细则条款进行明确的时候,混沌的互联网金融行业逐步出现清晰的分水岭。接下来,我们要担心的,不再是可不可以做什么,而是怎么将可以做的东西做好。

脆弱的互联网金融——业务经营

互联网最大的优势在于用户信息的反馈,以及基于此的大数据分析。不可否认的是,在将来,这将继续是互联网金融公司的重要核心,但同时,资产的安全变得愈加重要,因此,我们需要花更多的代价,招聘更多的人才,需要与小贷公司,担保公司合作。

当我们的竞争越来越激烈,优质资产越来越少的时候,对于金融资产的获取,对于金融人才的获取,金融产品的创新,风险控制能力的提升,已经成为最重要的未来竞争因素。

换句话说,未来,互联网金融公司将愈加成为与银行、保险、券商等传统金融相同的机构,甚至更加“传统”。

面对这一状况,我们还能说“互联网颠覆金融”么?

脆弱的互联网金融——风险兜底

前些年,颠覆、改变的声音甚嚣尘上,但指导意见一出,例如第三方支付资质一划定,所有的数据,所有的优势,瞬间被击碎,这是一个可怕,却真真实实存在的现实。

金融是中国最核心的平台,我相信政府也不太可能在这样一个处于金字塔尖的领域过多开放、创新,做更多尝试。未来的政策,或许会更加严苛。野蛮生长将注定活不过政策门槛的洗牌。可以肯定的是,随着政策门槛的提高,一大批企业将被迫离开。

度过了没有监管的日子,度过了那段冲动的日子,互联网金融创业者们需要花费时间,静下心来,好好思考,自己到底给这个行业带来了什么?

回过头来,具体分析央行指导意见,会发现,参与制定方很有意思。央行,法制办,工信部,然后才是银监会,保监会,证监会,最后是网信办。

该文件由央行下发,而央行的底线是要控制住整个银行体系的安全,是要防备所有风险的发生,例如互联网金融出现以来,诈骗、非法集资问题很严重。如果放开民间的金融体系,一定会加强风险传导的几率与速度,进而影响整个金融体系的安全。所以说,与金融相关的监管办法必然比较严格,世界各国都是如此。

值得注意的是,此次指导意见有法制办参与,而且排在第二位,个人认为,可能是出于互联网金融立法空白的考虑。

实事求是地将,作为互联网人,我们在学习国家方针,指导意见的时候,越学越感觉到悲哀。有一句话叫做“鼓励银行开展互联网创新业务”,而对互联网企业,用的是“允许”。这些词汇的使用足以体现监管层对这个行业的态度。谁是“亲儿子”,谁是“干儿子”,十分明了。

四大行受到国家级的管制,股份制银行、商业银行的大佬都是地方政府,或者是大型的国企,央企,他们出了坏账直接可以找政府帮忙。至于我们呢?我们出了问题,找谁帮忙?

也就是说,从风险兜底层面讲,互联网企业做金融,也是脆弱的。

也许再过三五年,互联网金融将消失,只留下“互联网时代下的金融”,留给我们的时间不多了,各位,且行且珍惜。

 
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